Несколько счетов в личном бюджете: как видеть общий баланс

01

Что означает общий баланс

В этой статье общий баланс - это сумма остатков выбранных личных счетов. Он показывает не бухгалтерский баланс и не стоимость всего имущества, а сколько денег сейчас находится в тех местах, которые вы решили учитывать.

У отдельного счета и общей картины разные задачи. Перевод на накопительный счет уменьшает доступную сумму на повседневной карте, но деньги остаются у вас. Поэтому полезно видеть оба уровня.

02

Начните с реальных мест, где лежат деньги

Создайте отдельный счет для каждого места, остаток которого хотите видеть: основной карты, накопительного счета и наличных. Неиспользуемые места можно пока не добавлять.

1. Дайте понятное название. Например, Основная карта или Наличные. Номер карты и другие чувствительные данные не нужны.
2. Укажите начальный остаток. Выберите конкретный день, с которого начинается учет.
3. Добавляйте операции на нужный счет. Тогда остаток каждого места и общая сумма будут объяснимы.

03

Три типа операций, которые не стоит смешивать

Доход приносит деньги в общую систему, расход выводит их из нее, а перевод перемещает деньги внутри.

04

Как записать перевод без ложного расхода

Укажите счет отправления, счет получения и тип Перевод. Тогда одна операция объяснит уменьшение одного остатка и увеличение другого.

Все суммы в схеме вымышлены. Если банк удержал комиссию, перевод и комиссию нужно разделить: деньги переместились внутри системы, а комиссия вышла из нее как отдельный расход.

05

Как учитывать снятие наличных

Снятие наличных само по себе не является покупкой, если деньги остались у вас. Сначала запишите перевод с карты в кошелек, а покупку наличными - отдельным расходом.

Если записать снятие как расход, а затем добавить покупку наличными, одна и та же сумма может уменьшить аналитику дважды.

06

Что проверить после импорта выписки

После импорта проверьте, не появились ли две отдельные строки там, где был один перевод между своими счетами.

Описание, дата или время одной стороны перевода могут отличаться от другой. В текущем MVP Меры строки проверяет пользователь. Автоматическое распознавание всех переводов не обещается.

Подготовка файла CSV, OFX или QFX и проверка периода подробно разобраны в материале как импортировать банковскую выписку.

07

Короткая сверка нескольких счетов

Сравнивайте счета по одному. Если остаток не совпал, сначала проверьте ближайшие операции и только потом ищите проблему во всей истории. Полный порядок действий разобран в статье как сверить счет и найти расхождение.

• 01
  Начальный остаток

  Совпадает ли точка, с которой начался учет.

• 02
  Оба конца перевода

  Правильно ли выбраны счет отправления и получения.

• 03
  Тип операции

  Не попал ли внутренний перевод в расходы.

• 04
  Дубли

  Не добавлена ли одна строка вручную и из файла.

• 05
  Период импорта

  Нет ли пробела или пересечения дат.

После сверки сохраните резервную копию финансовых данных, если журнал уже важен для вас.

08

Где простое правило требует уточнения

Правило о неизменной общей сумме относится к обычному переводу между своими денежными счетами в одной валюте без комиссии.

В статье речь идет об аналитике личного бюджета. Налоговая природа поступления зависит от его фактического смысла, а не только от названия операции.

09

Как этот сценарий устроен в Мере

В Мере можно создать несколько счетов, записывать доходы, расходы и переводы, а затем видеть остатки отдельно и вместе.

Мера не запрашивает актуальные остатки в банках. Картина зависит от операций и проверенного импорта, которые добавляет пользователь. Финансовые записи сохраняются в браузерном профиле на устройстве. Подробнее - в материале что означает local-first.

10

Когда ручная модель может не подойти

Она не подойдет, если вам нужна автоматическая загрузка актуальных остатков или одинаковые данные сразу на нескольких устройствах.

Здесь часть работы остается у человека: нужно добавить операцию, проверить импорт и сохранить резервную копию. Это дает контроль над составом журнала, но требует больше ручных действий.

Если вы только начинаете, сначала можно пройти спокойный план учета на первую неделю, а второй счет добавить позже.

11

Короткие ответы на частые вопросы